信用卡逾期后，不少人看着账单上的利息一天天变多，心里发慌：这利息会一直涨下去吗？还有人想减轻压力，琢磨能不能和银行协商只还本金？这两个问题，是逾期用户常纠结的事，搞清楚答案才能更从容地处理欠款。
信用卡逾期利息会一直涨吗
会。
只要逾期信用卡没还清，利息就会持续增加，而且多数银行是“按月算复利”。简单说，这个月的利息会加到下个月的本金里，再一起算新的利息。
比如欠1万元，逾期后按日利率0.05%算，第一个月利息约150元；第二个月本金就变成10150元，利息也会涨到约152.25元，时间越久，利息涨得越快，甚至可能出现“利息比本金还多”的情况。
但也有例外，如果只是选了“最低还款”，没逾期的话，利息不会无限涨。只要在下个还款日把剩余金额还清，利息就只算到还款那天，不会再复利叠加。但要是连最低还款都没还，变成逾期，就会触发“持续涨息+复利”的规则，彻底陷入利息循环。
信用卡怎么协商只还本金
第一步，逾期48小时内联系银行。别等催收，刚逾期时协商还信用卡空间大。打客服说清困难，比如“住院花光钱，月入3000元想只还本金”，全程录音，记好客服说的材料要求和反馈时间。
第二步，备齐材料交书面申请。用身份证、近6个月流水（证收入低）、特殊证明（诊断书/失业证），从银行官网下申请表（如建行《特殊还款申请表》），手写签字，有单位盖公章，没单位附社区证明，材料越全越易被认可。
第三步，谈判用“规则+诚意”。提央行《信用卡业务管理办法》的“特殊还款机制”，再表诚意，比如“同意只还本金，我每月还2000元，1年还清”，别胡编案例，重点让银行看到你会履约。
第四步，签协议盯紧关键条款。确认“免息起算日”“违约金清零”“无其他费用”，优先签电子协议存流水号，纸质协议自己留原件，防银行不认账。
第五步，后续按时交材料。部分银行要每季度交收入证明，漏交可能终止协议，记好时间别违约。
信用卡逾期利息会按日计算，只要欠款没还清，就可能一直累计，时间越久负担越重。而协商只还本金，需要主动联系银行，说明自己的困难并提供证明，银行会根据情况评估。
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